가계부채 증가세가 줄었다.

주춤한 건 사실이지만 계절적 요인도 작용하고 있어 아직 추세적으로 꺾였다고 판단하기엔 이르다는 지적도 나온다.

하지만 금융권에선 대출 문턱을 높이고 처음부터 나눠 갚도록 하는 금융당국의 대책으로 부채의 질이 개선되고 있다는 평가다.

12일 금융권에 따르면 지난해 말을 기준으로 두 달 연속 가계대출 증가폭이 축소됐다.

2016년 10월 가계부채는 7조5000억원 증가했고 11월에는 8조8000억원까지 늘어났다. 하지만 지난해 12월 가계빚은 3조4000억원 상승했고 올해 1월에는 불과 1000억원 많아지는 데 그쳤다.

가계부채가 꺾였다는 성급한 분석이 나오는 상황이지만 일각에서는 계절적 요인에 의한 일시적 둔화라는 주장도 제기된다.

한국은행의 발표를 보면 지난해 11월 1만1000호에 이르던 서울의 아파트 거래량은 올해 1월에는 5000호로 절반 이상 줄었다.

또 2010년부터 2014년까지 가계부채 액을 살펴보면 매년 1월에는 평균 1조7000억원이 줄었다.

금융권 관계자는 "12월과 1월 상황을 보고 가계부채가 꺾였다고 판단하기 이르다"며 "최소한 여름까지 상황을 지켜보고 판단해야 한다"고 강조했다.

하지만 금융권에서는 주택담보대출 중 고정금리·분할상환 비중이 증가하면서 가계부채의 질이 나아지고 있다고 평가한다.

기업은행은 지난해 1월 36.9%였던 주택담보대출 중 고정금리·분할상환 비중이 매월 증가했고 지난해 말 47.4%까지 상승했다.

우리은행의 경우 2015년 말 38.2%였던 이 비중이 6월 40%(40.2%)를 넘어서더니 지난해 말 기준 44.8%까지 높아졌다.

국민은행은 2015년 말 34.6%에서 2016년 12월 40.9%로, 신한은행은 2016년 1분기 31.0%에서, 4분기 40.7%로 각가 증가했다.

고정금리·분할상환 증가는 임종룡 금융위원장의 '여신 선진화 정책'에 따른 것이다. 이 정책은 '갚을 수 있는 만큼 빌리고 능력 내 상환하는 것'을 핵심으로 가계부채의 무분별한 증가를 막고 금리인상 등 불확실성에 대비하기 위한 대책이다.

은행 관계자는 "정부의 여신선진화 정책으로 금리·분할상환의 비중이 높아지는 추세"라며 "이 비중이 높아지면 가계부채의 관리가 가능해 지는 수준에 이를 것"이라고 말했다.